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近年来，江苏兴化农商银行坚持支农支小战略定位，加大创新转型力度，持续提升金融服务的效率与品质，不断加大对实体经济的金融支持力度，通过定制个性化产品、降低融资成本等方式满足企业金融服务需求，切实减轻企业融资压力，支持地方小微企业高质量发展。
据了解，该行坚持专注主业，确立了“做小不做大、做实不做虚、做土不做洋”的经营理念，持续增强“姓农、姓小、姓土”的战略定力，明确了“服务三农、服务小微企业、服务农民百姓”的市场定位。为确保经营战略有效落地，该行深入推进公司治理改革，将“坚守支农支小市场定位”和“由股东大会确定本行新增贷款中用于发放涉农贷款的比例”写入公司章程，将农户授信覆盖面、支农支小业务绩效考核倾斜度等重点指标纳入履职考评重点。
同时，该行将全域划分为“农区”“城区”“园区”三类网格，以“见人知名、见图识位”为要求，做到网格客户信息“全知晓”、达标客户授信“全覆盖”。从客户建档、评议、授信、试用信到用信，该行做到逐村争取、逐圈覆盖、逐园共建，进行信贷全方位营销。在园区网格建设方面，兴化农商银行以“两区三园”为主体、其他园区为补充，采用评议预授信、会销批量签约、走访点对点营销等方式，为辖内企业提供针对性金融服务。以兴化市开发区为例，该行对315户企业开展“园丁行动”并实行挂图作战，将客户划分为存量客户、意向客户、经营佳但暂无意向、暂时无法介入、不良和无法联系共六种类型，通过逐户走访对接，取得了良好的营销拓展效果。
在此基础上，该行通过完善产品体系，不断提升普惠金融覆盖面、可得性和满意度。近年来，兴化农商银行陆续打造了“阳光e贷”“惠企e贷”等59款产品，逐渐形成差异化、特色化的乡村振兴产品体系，既可满足小微企业主、个体工商户、种植养殖户、新型农业经营主体等的各类经营需求，也可满足农户装修、购车、旅游、教育等消费需求。在支持绿色食品产业方面，该行结合食品企业的成长周期、行业特点、品牌效应等多重因素，提供专业化、定制化金融服务。例如，该行从五得利集团、伽力森、安井等在全国有影响力的健康食品研发、生产、销售、运营基地的产业链出发，为原材料采购、冷链物流、基础设施建设等提供资金32.15亿元。在支持稻米产业方面，该行运用利率低、免担保的“苏农贷”“小微贷”等政策性产品，为153户粮食加工企业及个人发放贷款9.86亿元，为450家粮食购销公司和3200多位粮食经纪人提供结算、划转、支付等综合服务方案，有力支持了龙头企业和农民专业合作社等种粮主体。
此外，该行实行普惠利率定价政策，根据申请人职业、负债、担保记录等信息测算确定其贷款利率浮动值，对优质客户在原有普惠利率基础上，再降低100个至200个基点，该行贷款加权平均利率由2017年6月末的7.42%下降至2022年6月末的5.28%，五年来，累计让利4.57亿元。该行打破了传统信贷投放模式中对担保的过度依赖，将第一还款来源可靠性作为信贷决策的根本依据，根据申请人信用度高低和还款能力大小，可以为企业提供最高300万元的信用贷款额度。通过精简整合信贷业务系统，该行还实现了业务受理、授信评审、用信审批、数据录入、贷款发放、贷后管理、不良清收、档案管理、押品管理等“九个集中化”管理，有力提高了信贷前中台的效率。
（文章来源：金融时报）
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