常州宝钢轧辊公司是目前国内锻钢冷轧辊业内竞争力最强的企业之一，但其所获得的最近一笔银行免息贷款还是“远在”8年前的。南京芯驰半导体公司是国内车规级芯片领域的后起之秀，虽拥有中国工商银行、中信银行等的授信额度，但利率优惠幅度有限，几年来从未贷过款，所需资金完全依靠风投。类似长期面临融资难、融资贵问题的企业，在江苏400余万户中小微企业中比例不小。未来3年内，这一现象有望得到缓解，金融机构服务江苏企业的效率将有所提升。
8月10日，江苏省政府正式发布《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资若干措施》(以下简称《若干措施》)。其中明确提出：力争用3年左右时间，实现融资信用服务平台实名注册的江苏中小微企业达到150万户，平台普惠贷款余额超过4000亿元，信用贷款余额占全省普惠型小微企业贷款余额比重达到20%以上，推动中小微企业融资可得性、便利度明显提高，信用贷款持续提升。
《若干措施》无疑发布了一份提升江苏中小微企业融资效率的“时间表”。“3年”“150万户”与“4000亿元”，意味着什么?
背景：银企信息不对称 中小微企业融资难
中小微企业是稳增长、促就业、保民生的重要力量。江苏企业406.6万户，其中99%以上是中小微企业。然而，400余万户江苏中小微企业的融资“痼疾”一直存在，成为影响企业生存发展和江苏经济转型升级的最大难题之一。
省发展和改革委员会副主任张世祥披露，至今年6月末，全省银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额2.38万亿元，同比增长29.27%。但中小微企业一般缺少抵押物，银行缺乏准确掌握中小微企业信用状况、风险状况的手段，中小微企业贷款可得性依然不高，信用贷款占比仍然偏低。6月末，全省信用贷款余额占比14.94%，其中中小微企业信用贷款余额占比11.45%。按照《若干措施》提出的“时间表”，这意味着，到2025年，即“十四五”末，近40%的江苏中小微企业应在新建立的江苏融资信用服务平台实名注册;届时每家注册企业平均信用贷款余额近27万元;小微企业信用贷款余额占全省普惠型贷款余额的比重提升近9个百分点。对于3年目标而言，这显然属于“加速度”。
“加速”不仅有市场需求的背景，也有宏观政策背景。去年年底，国务院办公厅出台《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案》(以下简称《实施方案》)，要求进一步发挥信用信息对中小微企业融资的支持作用，推动建立缓解中小微企业融资难融资贵问题的长效机制。省发改委、省工信厅、省政务办、省地方金融局、人民银行南京分行、江苏银保监局贯彻《实施方案》精神，结合江苏实际，起草了《若干措施》。经省政府常务会议审议，日前正式出台。
有专家表示，作为经济强省，江苏在全国较早出台了相应的地方措施。而作为中小微企业数量较大的省份，这一新政必将有效破解银企信息不对称状况，提升金融机构、地方金融组织服务中小微企业的融资效率。
关键：建立平台 整合共享全社会信用信息
江苏此次发布的《若干措施》，根本上是为了推动建立健全全省性的融资信用服务平台，整合共享全社会信用信息，从而更全面真实地反映广大中小微企业的经营与风险状况。
为此，省发改委、市监局等部门将牵头建设全国中小企业融资综合信用服务平台江苏省级节点，省发改委、省地方金融局、人民银行南京分行、江苏银保监局等将依托现有的“省综合金融服务平台”和“省级企业征信服务平台”，建设并推进“全省融资信用服务平台”。各设区市充分利用现有信用信息共享、征信和综合金融服务三大平台，建立完备的信息安全管理制度。同时，实现与全国中小企业融资综合信用服务平台互联共享。
据了解，随《若干措施》一并发布的《江苏省信用信息共享清单》共有37项。既包含了税务、注销、开庭、知识产权、社保、电费等企业信用信息，也包括高新技术企业、“专精特新”企业等优质企业资格信息，以及不动产、水电气费、担保等自然人信用信息。全国各省份中，这份清单所包含的信息较为全面和有效。
为推进江苏融资信用服务平台的信息共享应用，《若干措施》要求：1.实施信用信息清单管理，编制我省信用信息共享清单，明确信用信息共享内容、方式、责任部门和完成时限等。在企业充分知晓、明确同意、主动授权的基础上探索开展部分经营类信息(不涉及商业秘密)共享，确保企业信息安全。2.压实信用信息共享责任。3.提升信用信息共享质效，发挥省级节点作用，推进与省公共数据平台、国家企业信用信息公示系统(江苏)、部门信息管理系统、地方征信平台等互联共享，强化信用信息资源整合，不断提升信息准确性、完整性、时效性。4.推广基础性信用信息应用，融资信用服务平台向接入机构提供公开信用信息的查询，经企业授权，在“信用江苏”网站展示对企业信用评价结果。
此外，江苏融资信用服务平台还将完善信用评价和风险监测体系、引导金融机构应用信用信息、探索建立金融纠纷高效处置机制。尤其是鼓励金融机构将企业信用作为风控体系重要参考因素，降低金融机构对传统抵质押物的依赖，增强客户识别能力和信贷投放能力，提高信用贷款和首贷比重;鼓励金融机构根据融资信用服务平台推送的风险研判信息，加强风险管控，优化融资产品，提升银企对接精准度。
据了解，江苏融资信用服务平台还将推动建立信贷风险分担机制，持续推广“小微贷”“苏科贷”“苏信贷”“苏农贷”“苏服贷”等普惠金融发展风险补偿基金相关产品，鼓励各地结合实际出台中小微企业信用贷款风险分担政策措施。
导向：面向江苏企业需求 政策支撑+市场引导
“3年”“150万户”与“4000亿元”，这一目标体现了江苏中小微企业降低融资成本、提高融资效率的迫切现实需求。专家认为，这一导向的实现，需要政策手段支撑与市场手段引导的双重发力。
张世祥介绍，《若干措施》聚焦建立缓解中小微企业融资难、融资贵问题的长效机制，做了整体设计。一是突出问题导向。着力扩大中小微企业首贷户、提高中小微企业信用贷款率。二是注重巩固拓展。与其他地区相比，我省信用信息共享应用总体走在前列，但是与中小微企业融资服务的现实需求相比，还存在不足。在全面落实国家规定信息归集的基础上，此次新拓展了21类信用信息，以更好满足金融机构对信用信息的应用需要，增强市场手段引导的力度和效果。三是坚持集约高效。目前省内已建有10个融资信用服务平台。《若干措施》提出统筹建设融资信用服务平台，省平台已覆盖的设区市原则上不再新建平台，避免重复建设。四是强化政策支撑。针对金融机构为中小微企业贷款的内生动力不足等问题，《若干措施》要求各地各部门发挥信贷风险分担机制和融资担保相关政策作用，强化政府性融资担保体系建设，促进金融机构敢贷、愿贷，提高信用贷款的规模和水平，真正让“信用信息+政策支持=信用贷款”。
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