据目前已披露数据的74家寿险公司来看,2022年前三季度合计盈利1213.53亿元,较去年同期减少450.15亿元,同比下降27.06%。
随着三季度偿付能力报告密集发布,各寿险公司前三季度业绩表现也逐渐明朗。
据险联社小编统计发现,截至11月1日,已有74家寿险公司披露三季度偿付能力信息。总体来看,74家寿险公司面临增收不增利的窘境:共计实现保费收入24871.38亿元,同比增长5.8%;净利润为1213.53亿元,同比下降27.06%。偿付能力方面,5家寿险公司偿付能力不达标。
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41家寿险公司亏损213.69亿元
今年,受经济环境、疫情多发和代理人团队缩水等影响,寿险业已经承受不小的压力。
然而,受投资市场下行影响,行业利润也受到了重创。
据目前已披露数据的74家寿险公司来看,2022年前三季度合计盈利1213.53亿元,较去年同期减少450.15亿元,同比下降27.06%。
具体来看,2022年前三季度,大部分寿险公司陷亏损困境,其中41家亏损达213.69亿元,其余33家盈利共计1427.22亿元。此外,前三季度净利润同比负增长的寿险公司高达65家。其中,泰康人寿净利润降幅最大,下降了127.03亿元,缩减至78.67亿元。9家寿险公司净利润同比正增长,其中,平安人寿实现净利润增长275.08亿元,增长规模最大。
而2022年前三季度净利润达到百亿规模的寿险公司也仅剩3家,分别为平安人寿、中国人寿(601628)和太保寿险,净利润分别为592.55亿元、346.1亿元和136.31亿元。这3家公司净利润之和占74家寿险公司净利润总额的88.58%。
从保费收入来看,保费在千亿级的寿险公司共计6家,分别为中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华保险(601336)、泰康人寿和太平人寿。前三季度分别实现保费收入5541.05亿元、3552.94亿元、1897.39亿元、1377.92亿元、1365.92亿元和1241.45亿元。
值得注意的是,上述6家寿险公司累计保费收入占74家寿险公司总保费收入的60.22%。不过,该6家寿险公司的保费增速有明显放缓趋势。其中,平安人寿和泰康人寿保费同比负增长,分别为-2.54%和-1.14%;中国人寿、新华保险和太平人寿的保费同比增速为0.12%、0.9%和0.53%;太保寿险同比上升4.37%,为上述6家寿险公司中保费增速最快的。
其余68家寿险公司的保险增速同样出现较大分化,有12家寿险公司保费同比负增长,42家寿险公司保费增速超过两位数。其中,华汇人寿、小康人寿、瑞华健康保险和君龙人寿保费增速最快。不过,在保费金额急剧上升的同时,这4家寿险公司中有3家前三季度净利润同比下降,并且当期净利润为亏损。
5家寿险公司偿付能力不达标
风险综合评级是保险公司偿付能力是否达标的三个监管指标之一,另两个监管指标是核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率。
其中,66家寿险公司的核心偿付能力充足率出现下滑情况,65家寿险公司的综合偿付能力充足率出现下滑情况。
根据修订后的《保险公司偿付能力管理规定》,风险综合评级分为ABCD四个类别,其中C类、D类为不达标。
其中,百年人寿、渤海人寿、合众人寿、华汇人寿和三峡人寿最新一期风险综合评级均为C。
按照偿付能力新规,对于综合偿付能力充足率<120%,核心偿付能力充足率<60%的公司,会被列为重点核查对象,由银保监会和派出机构进行偿付能力数据核查。因此,综合偿付能力充足率在130%以下,就要考虑增资补血了,不然一旦低于120%就有可能被列为非现场核查的重点核查对象。
从目前情况来看,渤海人寿、三峡人寿、爱心人寿、长生人寿、瑞华健康保险、华贵人寿、百年人寿、瑞泰人寿和中华联合人寿,都需注意。
2022年前三季度,不少险企都成功通过发债、股东增资、以及通过未分配利润转增资本等方式“补血”。
如中韩人寿15亿增资引战获批,由合资险企变为中资;英大财产将未分配利润转增资本,增资35亿元,转增后注册资本增加至66亿元;利安人寿成功发行10亿元资本补充债…
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